Piramida Perencanaan Keuangan: Cara Mudah Hidup Tentram

Selain Reksadana Saham, ada berbagai instrumen investasi dan rencana keuangan yang dapat membantu kamu mengamankan strategi keuangan yang sehat untuk masa depan. Salah satu cara ini dikenal dengan nama piramida perencanaan keuangan.

Terpecah menjadi beberapa tingkatan, piramida perencanaan keuangan mampu mendukung kamu untuk memprioritaskan beberapa hal agar rencana keuangan yang dibuat menjadi lebih terstruktur dan efektif.

Apa itu Piramida Perencanaan Keuangan?

Piramida perencanaan keuangan adalah suatu konsep yang digunakan untuk membantu kamu membangun rencana keuangan yang kuat dan berkelanjutan. Piramida ini terdiri dari beberapa tingkatan, mulai dari yang paling dasar hingga yang paling kompleks.

1. Membentuk Dasar Keuangan

Tingkat pertama adalah membentuk dasar keuangan yang kuat. Pada tahap ini, kamu perlu membangun kebiasaan-kebiasaan yang baik dalam pengelolaan keuangan.

Contohnya seperti menyimpan sebagian dari pendapatan untuk tabungan darurat, membayar tagihan tepat waktu, dan menghindari utang yang tidak perlu. Dengan membentuk dasar keuangan yang kuat, kamu akan lebih mudah mengatasi situasi keuangan yang sulit dan merasa lebih tenang.

2. Melindungi Diri dari Risiko

Pada tahap ini, kamu perlu mencari cara melindungi diri dari risiko. Pentingnya mempertimbangkan perlindungan diri melalui asuransi kesehatan, jiwa, dan asuransi lainnya yang sesuai dengan kebutuhan. Hal ini akan membantu melindungi diri kamu dan keluarga dari risiko keuangan yang tidak diinginkan.

3. Mengembangkan Portofolio Investasi

Tingkatan ketiga dari piramida perencanaan keuangan adalah mengembangkan portofolio investasi yang sehat. Pada tahap ini, kamu perlu mempertimbangkan tujuan keuangan jangka panjang dan memilih jenis investasi yang sesuai dengan profil risiko. Kamu juga perlu memperhatikan diversifikasi investasi dan mengevaluasi kembali portofolio secara berkala.

4. Membangun Rencana Pensiun

Selanjutnya, dari piramida perencanaan keuangan adalah membangun rencana pensiun yang sehat. Pada tahap ini, perlunya mempertimbangkan target pensiun kelak dan memilih rencana pensiun yang sesuai dengan kebutuhan. Hal ini akan membantu memastikan bahwa kamu memiliki sumber pendapatan yang cukup untuk memenuhi kebutuhan keuangan kamu setelah pensiun.

5. Melindungi Warisan Pribadi

Melindungi warisan pribadi adalah tingkatan terakhir. Pada tahap ini, pentingnya mempertimbangkan bagaimana kamu ingin meninggalkan warisan kepada keluarga dan orang-orang tercinta.

Pertimbangkan rencana perawatan jangka panjang pun perlu dipikirkan, seperti asuransi perawatan jangka panjang untuk memastikan bahwa kebutuhan perawatan medis kamu terpenuhi jika dibutuhkan.

Mengapa Piramida Perencanaan Keuangan Penting bagi Siapapun?

Piramida perencanaan keuangan sangat penting bagi siapapun, baik itu untuk individu maupun keluarga, karena memungkinkan mereka untuk mengelola keuangan dengan lebih baik. Berikut adalah beberapa alasan lain mengapa piramida perencanaan keuangan penting:

- Menghindari Masalah Keuangan

Piramida perencanaan keuangan membantu menghindari masalah keuangan yang sering terjadi, seperti tidak punya cukup uang untuk membayar tagihan atau tabungan darurat yang tidak mencukupi ketika terjadi keadaan darurat.

- Mengatasi Risiko

Piramida perencanaan keuangan membantu mengelola risiko keuangan, seperti risiko kesehatan atau risiko kehilangan pekerjaan, dengan mempertimbangkan perlindungan yang tepat seperti asuransi kesehatan atau asuransi jiwa.

- Mengembangkan Investasi yang Sehat

Piramida perencanaan keuangan mampu membantu mengembangkan investasi yang sehat dan tepat untuk profil risiko kamu. Dengan ini, maka dapat mencapai tujuan keuangan jangka panjang secara pribadi, contohnya dengan berinvestasi dalam Reksadana Saham.

- Memenuhi Kebutuhan Pensiun

Piramida perencanaan keuangan membantu membangun rencana pensiun yang sehat. Selain itu, memastikan bahwa kamu memiliki sumber pendapatan yang cukup untuk memenuhi kebutuhan keuangan setelah pensiun.

- Melindungi Warisan

Piramida perencanaan keuangan membantu kamu melindungi warisan sekaligus mengatur cara agar kamu dapat meninggalkan warisan kepada keluarga dan orang-orang tercinta.

Apa Saja yang Perlu Dilakukan untuk Mencapai Tujuan Keuangan? 

Untuk mencapai tujuan keuangan, kamu perlu melakukan beberapa hal berikut, antara lain:

- Membangun Kebiasaan Tabungan

Langkah pertama adalah membangun kebiasaan tabungan yang sehat. Hal ini dilakukan dengan mempertimbangkan pengeluaran dan pendapatan bulanan, dan menabung sejumlah uang setiap bulannya.

Contohnya, setiap bulan kamu menabung 20% dari penghasilan kamu untuk membeli rumah.

- Meminimalisasi Utang

Selanjutnya, perlu meminimalisasi utang dengan memprioritaskan pembayaran utang yang paling mahal dan membatasi penggunaan kartu kredit. 

Contohnya, dengan mengalihkan sebagian dana yang sebelumnya digunakan untuk membayar bunga pinjaman ke dalam tabungan investasi.

- Mengelola Risiko Keuangan

Untuk mengelola risiko keuangan, perlu dipertimbangkan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Contohnya, dengan membeli asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan kamu dan keluarga kamu.

- Meningkatkan dan Memaksimalkan Hasil Investasi

Dalam meningkatkan dan memaksimalkan hasil investasi, sebaiknya dilakukan penelitian dan konsultasi dengan profesional keuangan untuk memilih jenis investasi yang tepat.

Contohnya, dengan berinvestasi dalam Reksadana Saham yang dikelola oleh Manajer Investasi yang berpengalaman.

- Memantau dan Mengevaluasi Rencana Keuangan

Terakhir, kamu perlu memantau dan mengevaluasi rencana keuangan secara berkala untuk memastikan bahwa kamu tetap berada pada jalur yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan kamu.

Rencanakan Keuangan Kamu dengan Investasi Reksadana Saham

Dengan mengikuti tingkatan piramida perencanaan keuangan, kamu bisa membangun dasar keuangan yang kuat dan aman. Salah satu cara yang bisa dilakukan setelahnya adalah dengan memaksimalkan hasil investasi seperti Reksadana dengan DBS Treasures.

Sebelumnya, apa itu Reksadana Saham? Jenis Reksadana ini memiliki sebagian besar investasinya ditempatkan pada saham perusahaan yang terdaftar di bursa saham. 

Terdapat berbagai keuntungan yang bisa kamu dapatkan jika mengandalkan perbankan prioritas DBS Treasures, seperti:

- Pengelolaan investasi oleh profesional yaitu Manajer Investasi terkemuka untuk mengoptimalkan kinerja produk.

- Mendapat wawasan dan panduan yang terkurasi berdasarkan analisa pasar dan profil risiko ketika kamu berinvestasi. Wawasan ini sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Nasabah, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML). Insight tersebut dilengkapi solusi terkurasi terkait investasi (Grow) dan asuransi (Protect), sehingga kamu dapat cepat dan yakin berinvestasi melalui media sesuai preferensi.

- Mengurangi risiko investasi melalui diversifikasi.

- Aplikasi digibank by DBS memudahkan transaksi jual beli instrumen, switching, dan registrasi SID (Single Investor Identification).

Tertarik untuk mencoba investasi Reksadana Saham di DBS Treasures? Temukan informasi selengkapnya di sini.